Nouveaux plans de retraite de Donald Trump: quel impact pour des millions d’Américains?

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Le président Donald Trump a profité de son discours sur l’état de l’Union, qui a duré près de deux heures, pour présenter une proposition visant à étendre les opportunités d’épargne à des millions de travailleurs qui n’ont actuellement pas accès à des plans de retraite financés par leur employeur.

Selon l’AARP, une organisation à but non lucratif spécialisée dans les questions touchant les seniors, quelque 56 millions de salariés du secteur privé travaillent pour des entreprises qui ne proposent aucun plan de retraite parrainé par l’employeur. Le 401(k) — un compte de retraite professionnel courant aux États‑Unis — permet aux employés de cotiser une partie de leur salaire, souvent avec des avantages fiscaux, et de nombreux employeurs complètent une partie de ces cotisations. Au fil du temps, les fonds sont investis et généralement retirés au moment de la retraite.

Si Donald Trump a vanté la progression des comptes 401(k) traditionnels durant son mandat, il a soutenu que trop d’Américains restaient exclus des plans d’épargne en entreprise offrant des contributions de l’employeur, un avantage largement considéré comme essentiel pour se constituer une épargne à long terme.

Dans son allocution, le président américain a déclaré que des millions de salariés du secteur privé travaillaient pour des entreprises ne proposant pas de plan de retraite avec abondement patronal.

“Pour remédier à cette inégalité flagrante, j’annonce que, dès l’année prochaine, mon administration donnera à ces travailleurs américains trop souvent oubliés, des gens formidables, ceux-là même qui ont construit notre pays, l’accès au même type de plan de retraite que celui offert à chaque fonctionnaire fédéral ; nous abonderons votre cotisation à hauteur de 1 000 dollars par an”, a déclaré Donald Trump.

Les comptes seraient calqués sur le Thrift Savings Plan (TSP) du gouvernement fédéral, qui propose des options d’épargne-retraite aux fonctionnaires fédéraux.

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Des disparités persistantes dans l’épargne retraite

Cette annonce intervient dans un contexte de préoccupations croissantes quant à la préparation des Américains pour leur retraite.

Une étude récente du National Institute on Retirement Security a révélé que les niveaux d’épargne restent modestes pour de nombreux travailleurs. Parmi ceux qui disposent d’une épargne retraite à cotisations définies, le solde médian des comptes s’élevait à 40 000 dollars en décembre 2022. En incluant les travailleurs ne possédant aucune épargne retraite, ce solde médian chutait brutalement à seulement 955 dollars.

Le rapport met également en évidence l’accès comme un obstacle majeur. Il révèle que près de la moitié des travailleurs américains ne participent pas à un plan de retraite parrainé par leur employeur. “En fin de compte, si les Américains n’épargnent pas pour la retraite par l’intermédiaire de leur employeur, ils n’épargnent probablement pas du tout”, indique le rapport.

Une analyse distincte menée en 2024 par le centre de recherche Pew sur les écarts de revenus prévus à la retraite a révélé que des millions d’Américains risquaient de ne pas atteindre leurs objectifs d’épargne. Les chercheurs ont estimé que de nombreux ménages, en particulier ceux à faibles et moyens revenus, seront confrontés à des déficits annuels persistants entre les revenus dont ils auront besoin à la retraite et ceux qu’ils sont en bonne voie de percevoir.

Pew a également souligné que la majeure partie de l’épargne-retraite aux États‑Unis s’accumule via des plans parrainés par l’employeur, ce qui expose les travailleurs n’ayant pas accès à de tels programmes à un risque nettement plus élevé d’arriver à la retraite avec une stabilité financière limitée.

(©Newsweek 2026/Managing editor : Sarah Lavigne - The Press Junction/Picture : James Hose Jr via Unsplash)